Кредитная история №2: кредит под залог криптовалюты

Читайте также: стоит ли брать кредит в криптовалюте?

Пока одни берут кредиты и закладывают имущество для покупки криптовалюты, другие используют виртуальные валюты в качестве залога. Разобрались, кому нужны такие кредиты и насколько это выгодно.

Зачем брать кредит под залог криптовалют

Кредитами в фиатных валютах под залог виртуальных пользуются те же люди, что и криптовалютными займами. Речь идет о майнерах и трейдерах, которые зарабатывают и тратят в криптовалюте. Для них это способ получить доступ к виртуальным валютам, не обналичивая их.

Три причины использовать криптовалюту как залог:

Сохранение прибыльных активов. Если инвестору нужны деньги здесь и сейчас, продавать растущий актив может быть очень невыгодно. Гораздо выгоднее держать активы, чтобы не потерять прибыль в перспективе.

Например, инвестор верит, что bitcoin будет стоить $50 тыс. к концу года, и не хочет продавать его по текущему курсу $7 тыс. Если прогноз окажется верным, кредит для такого заемщика выгоднее продажи актива, а потенциальный доход значительно превысит переплату по кредиту.

Майнеры могут заложить криптовалюту, чтобы купить новые фермы и не дожидаться выхода имеющихся на окупаемость. Криптостартапы с помощью фиатных займов могут платить сотрудникам зарплату или вкладывать средства в развитие бизнеса.

Экономия на обменных операциях. При продаже криптовалюты 8-15% средств уходит на обменные операции. Если инвестор выходит из актива не навсегда, ему может быть выгоднее заплатить несколько процентов по кредиту, чем продавать криптовалютус высокой комиссией.

Меньше требований к заемщикам. Не нужны кредитная история, справка с работы и подтверждение доходов. Главное — предоставить криптовалютный залог. Однако для подстраховки кредиторы часто требуют, чтобы залог в криптовалюте вдвое превышал сумму денежного займа.

Где взять такой кредит

Банки пока не доверяют криптовалютным активам и не принимают их в качестве залога. Причина - в сложном правовом статусе криптовалют. Поэтому кредитование под залог криптовалют могут предложить только небанковские компании.

За рубежом. Bloomberg выделил 4 компании, которые принимают bitcoin в качестве залога для оформления кредита: это американская Salt Landing, британская Nebeus, эстонская CoinLoan и гонконгская EthLend. Ранее Bloomсhain писал о компании Dominion Capital, которая собирается выдавать займы ICO-компаниям под залог bitcoin. Эти компании выдают сотни займов в день: инвесторам, майнерам, криптобизнесменам.  

Ставка по таким кредитам у зарубежных компаний составляет 12-20% годовых при ставке по традиционным банковским кредитам в размере 5-7%.

Джош Гальперов, управляющий директор консалтинговой фирмы Finadium, предрекает, что за рубежом банки начнут принимать bitcoin в качестве залога в ближайшие несколько лет. "Чем комфортнее для банков торговля цифровыми валютами, тем охотнее они станут принимать bitcoin в качестве залога. Не думаю, что это случится завтра, но, скорее всего, в течение двух-трех лет», — говорит Гальперов.

В России тоже есть несколько компаний, которые выдают фиатные кредиты под криптовалютный залог.

Самая крупная — Р2Р-площадка Biterest. Пользователи сами выдают займы друг другу, а сервис выступает гарантом и технически обеспечивает операции. Заемщики и кредиторы сами договариваются о процентных ставках (от 5 до 50%) и сроках погашения кредита.

Предоставляемую в качестве залога криптовалюту оценивают на 30% дешевле реальной стоимости. Получается, что сумма кредита составит не более 70% от фактической стоимости залога. Если в назначенный срок кредиторы не получают вложенных денег, залог переходит к ним. В целях безопасности залоговые bitcoin хранятся на специальном кошельке. Ключи от кошелька есть у трех сторон: заемщика, кредитора и сервиса. Чтобы сделать перевод, надо ввести минимум два ключа.

Кредитные заявки на Biterest

Риски заемщика и кредитора

Небольшие компании пошли по другому пути. Займы под залог криптовалют могут предоставлять микрофинансовые организации или ломбардыЮридические лица в отсутствие соответствующих законов не могут работать с криптовалютами. Поэтому криптовалюту в залог часто берет физическое лицо - представитель организации. Сами МФО или ломбарды выдают обычный заем с поручительством. Если заемщик не сможет заплатить, криптовалюта переходит к поручителю.

Ставки у таких ломбардов составляют около 0,3-1% в день, 10-30% в месяц, 120-300% в год. Срок займа — от 2 недель до 1 года. На руки заемщику выдают 50-70% от оценочной стоимости валюты.

Риски заемщика понятны. Если не вернуть кредит как можно скорее, сумма долга может увеличиться в несколько раз. В худшем случае придется расстаться с криптовалютой. Ни в коем случае не стоит давать в залог монеты, купленные на кредитные средства — тогда у инвестора будет сразу два долга. 

Кредиторов тоже несут определенные риски. Из-за высокой волатильности криптовалют в случае невыплаты долга кредитор может получить актив, который постоянно теряет в цене. Ожидание нового подъема цен на криптовалюту может затянуться и кредитору понадобятся существенные резервы, чтобы продержаться до этого момента.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

Кредитная история № 3: почему не стоит покупать криптовалюту в кредит

Кредитная история № 3: почему не стоит покупать криптовалюту в кредит

Виктор Сикирин

Инвесторы ждут от bitcoin новых рекордов на этой неделе

Участники криптосообщества считают, что перед BTC открыты перспективы дальнейшего позитивного движения.

Евгения Лиходей2 мин

Центробанк РФ может заняться переводом банков на российское ПО

Специалисты финансовых организаций считают, что регулятор лучше справится с поставленной задачей.

Евгения Лиходей2 мин