Кредитная история №2: кредит под залог криптовалюты

Читайте также: стоит ли брать кредит в криптовалюте?

Пока одни берут кредиты и закладывают имущество для покупки криптовалюты, другие используют виртуальные валюты в качестве залога. Разобрались, кому нужны такие кредиты и насколько это выгодно.

Зачем брать кредит под залог криптовалют

Кредитами в фиатных валютах под залог виртуальных пользуются те же люди, что и криптовалютными займами. Речь идет о майнерах и трейдерах, которые зарабатывают и тратят в криптовалюте. Для них это способ получить доступ к виртуальным валютам, не обналичивая их.

Три причины использовать криптовалюту как залог:

Сохранение прибыльных активов. Если инвестору нужны деньги здесь и сейчас, продавать растущий актив может быть очень невыгодно. Гораздо выгоднее держать активы, чтобы не потерять прибыль в перспективе.

Например, инвестор верит, что bitcoin будет стоить $50 тыс. к концу года, и не хочет продавать его по текущему курсу $7 тыс. Если прогноз окажется верным, кредит для такого заемщика выгоднее продажи актива, а потенциальный доход значительно превысит переплату по кредиту.

Майнеры могут заложить криптовалюту, чтобы купить новые фермы и не дожидаться выхода имеющихся на окупаемость. Криптостартапы с помощью фиатных займов могут платить сотрудникам зарплату или вкладывать средства в развитие бизнеса.

Экономия на обменных операциях. При продаже криптовалюты 8-15% средств уходит на обменные операции. Если инвестор выходит из актива не навсегда, ему может быть выгоднее заплатить несколько процентов по кредиту, чем продавать криптовалютус высокой комиссией.

Меньше требований к заемщикам. Не нужны кредитная история, справка с работы и подтверждение доходов. Главное — предоставить криптовалютный залог. Однако для подстраховки кредиторы часто требуют, чтобы залог в криптовалюте вдвое превышал сумму денежного займа.

Где взять такой кредит

Банки пока не доверяют криптовалютным активам и не принимают их в качестве залога. Причина - в сложном правовом статусе криптовалют. Поэтому кредитование под залог криптовалют могут предложить только небанковские компании.

За рубежом. Bloomberg выделил 4 компании, которые принимают bitcoin в качестве залога для оформления кредита: это американская Salt Landing, британская Nebeus, эстонская CoinLoan и гонконгская EthLend. Ранее Bloomсhain писал о компании Dominion Capital, которая собирается выдавать займы ICO-компаниям под залог bitcoin. Эти компании выдают сотни займов в день: инвесторам, майнерам, криптобизнесменам.  

Ставка по таким кредитам у зарубежных компаний составляет 12-20% годовых при ставке по традиционным банковским кредитам в размере 5-7%.

Джош Гальперов, управляющий директор консалтинговой фирмы Finadium, предрекает, что за рубежом банки начнут принимать bitcoin в качестве залога в ближайшие несколько лет. "Чем комфортнее для банков торговля цифровыми валютами, тем охотнее они станут принимать bitcoin в качестве залога. Не думаю, что это случится завтра, но, скорее всего, в течение двух-трех лет», — говорит Гальперов.

В России тоже есть несколько компаний, которые выдают фиатные кредиты под криптовалютный залог.

Самая крупная — Р2Р-площадка Biterest. Пользователи сами выдают займы друг другу, а сервис выступает гарантом и технически обеспечивает операции. Заемщики и кредиторы сами договариваются о процентных ставках (от 5 до 50%) и сроках погашения кредита.

Предоставляемую в качестве залога криптовалюту оценивают на 30% дешевле реальной стоимости. Получается, что сумма кредита составит не более 70% от фактической стоимости залога. Если в назначенный срок кредиторы не получают вложенных денег, залог переходит к ним. В целях безопасности залоговые bitcoin хранятся на специальном кошельке. Ключи от кошелька есть у трех сторон: заемщика, кредитора и сервиса. Чтобы сделать перевод, надо ввести минимум два ключа.

Кредитные заявки на Biterest

Риски заемщика и кредитора

Небольшие компании пошли по другому пути. Займы под залог криптовалют могут предоставлять микрофинансовые организации или ломбардыЮридические лица в отсутствие соответствующих законов не могут работать с криптовалютами. Поэтому криптовалюту в залог часто берет физическое лицо - представитель организации. Сами МФО или ломбарды выдают обычный заем с поручительством. Если заемщик не сможет заплатить, криптовалюта переходит к поручителю.

Ставки у таких ломбардов составляют около 0,3-1% в день, 10-30% в месяц, 120-300% в год. Срок займа — от 2 недель до 1 года. На руки заемщику выдают 50-70% от оценочной стоимости валюты.

Риски заемщика понятны. Если не вернуть кредит как можно скорее, сумма долга может увеличиться в несколько раз. В худшем случае придется расстаться с криптовалютой. Ни в коем случае не стоит давать в залог монеты, купленные на кредитные средства — тогда у инвестора будет сразу два долга. 

Кредиторов тоже несут определенные риски. Из-за высокой волатильности криптовалют в случае невыплаты долга кредитор может получить актив, который постоянно теряет в цене. Ожидание нового подъема цен на криптовалюту может затянуться и кредитору понадобятся существенные резервы, чтобы продержаться до этого момента.

← Назад Поделиться: