ЦБ РФ впервые за два года решил выдать лицензию на осуществление банковских операций. Новый игрок - цифровой банк, развитием которого займутся бывший советник мэра Казани и топ-менеджеры "Яндекс.Денег".
В двух словах
- Основатель крупного IT-холдинга и кандидат в набсовет Московской биржи Дмитрий Еремеев учредил цифровой банк в Казани
- ЦБ готов выдать новому банку базовую лицензию на операции в рублях и инвалюте без права открывать депозитные счета физлицам
- Посты топ-менеджеров займут специалисты из НКО "Яндекс.Деньги"
- В совет директоров нового банка войдут и ближайшие родственники основателя - Николай и Сергей Еремеевы
- Пока необанк будет зарабатывать на комиссиях с транзакций. Первыми клиентами станут пользователи кэшбэк-платформы ePN - одного из бизнесов Дмитрия Еремеева;
- Не обойдется без: #экосистема, #маркетплейс, #биометрия
Первый за два года
26 марта 2019 года Банк России сообщил, что принял решение о государственной регистрации "Банка 131". Эта финансовая организация, зарегистрированная в Казани, получит лицензию после того, как внесет уставной капитал. "Банк 131" - проект казанского предпринимателя Дмитрия Еремеева, основателя IT-холдинга FIX и кэшбэк-сервиса ePN.bz.
Новые кредитные организации не появлялись в России с конца 2016 года. Лицензия, которую получит ООО "Банк 131", будет базовой - это значит, что ее деятельность будет ограничена операциями со средствами в рублях и валюте, а также с драгоценными металлами. Заниматься привлечением вкладов от физлиц и работать с иностранцами "Банк 131" не сможет.
В настоящий момент у ООО "Банк 131" нет лицензии, она будет выдана после оплаты уставного капитала. Перечень банковских операций составлен по идентичной лицензии другого банка."Банк 131" рассчитывает занять место в ряду российских цифровых банков: открывать отделения и устанавливать банкоматы он не планирует. По словам Дмитрия Еремеева, банк будет полностью работать в интернете. Основными направлениями деятельности "Банка 131" станут расчетно-кассовое обслуживание компаний, работающих в интернете, а также работа с физлицами и развитие собственной IT-платформы.
Источник фото: kazanfirst.ruНа российском рынке интернет-банков в последнее время появилось сразу несколько новых игроков. Осенью прошлого года свой необанк запустила финансовая группа БКС, похожий проект планирует развивать и Газпромбанк. Интересно, что оба проекта решили не получать собственную банковскую лицензию, а работать на базе лицензий уже существующих банков - БКС и входящего в группу Газпромбанка "Кредит Урал Банка" соответственно. По этой схеме действует большинство российских необанков.
Своя ниша
Основатель "Банка 131" в разговоре с Bloomchain согласился, что запускает свой проект в очень конкурентном сегменте рынка. Однако Дмитрий Еремеев уверен, что его необанк отличается от уже действующих и поэтому сможет занять свою нишу.
Источник фото: Pro KazanОдним из главных конкурентных преимуществ основатель проекта называет готовую клиентскую базу - 3 миллиона клиентов кэшбэк-сервиса ePN. "Нам же ничего строить не нужно, мы уже готовы работать с теми пользователями, которые вовлечены в нашу кэшбэк-платформу ePN. Эти 3 миллиона лояльных и активных пользователей могут стать стабильной базой для запуска нашего проекта. Благодаря существующей экосистеме ePN мы сможем значительно снизить и стоимость привлечения новых клиентов", - отметил Еремеев.
По его словам, "Банк 131" ориентирован на тех, кто "живет" в интернете. "Для них это место работы, отдыха и шопинга. Сейчас прогрессивные проекты работают над тем, чтобы охватить наиболее активную интернет-аудиторию – вокруг этого строятся целые экосистемы", - считает основатель необанка.
Дмитрий Еремеев рассказывает, что идея необанка появилась у него два года назад во время форума Finopolis в Сочи. Как отмечает предприниматель, за время обсуждений политики регулятора в финтех-среде, он успел "всерьез проникнуться" темой цифрового банкинга.
По мнению предпринимателя, инициативы ЦБ "открыли окно возможностей для новых участников рынка с хорошим технологическим бэкграундом". В том числе Еремеев положительно оценивает такие обсуждаемые проекты регулятора, как систему быстрых платежей (СБП) и систему по сбору биометрических данных у клиентов банков.
Источник фото: kazanfirst.ruОт казанского лицея до Московской биржи
Единственный инвестор банка - сам Еремеев, который планирует внести в уставный капитал 340 млн рублей. По его словам, это собственные средства, заработанные с помощью своих прошлых проектов - в частности, кэшбэк-платформы.
Еремееву 35 лет, он родился в Казани. Здесь же и учился: сначала в физико-математическом лицее № 131, в честь которого и получил название новый банк. Затем в Казанском государственном университете, во время учебы в котором организовал свой первый бизнес, связанный с SEO-технологиями.
Спустя некоторое время небольшой стартап Еремеева вырос в группу компаний FIX с офисами в России и Европе.
Сейчас FIX - это IT-холдинг с годовым оборотом в 6,5 млрд рублей, который ведет проекты, связанные с электронной и мобильной коммерцией, разработкой софта, информатизацией и оптимизацией интернет-трафика. Партнерами компании выступают крупные международные компании - Google, Facebook, Alibaba Group, My.com. В штате компании работает более 500 человек.
Самый известный проект FIX - кэшбэк-платформа ePN, которая предлагает клиентам возврат части стоимости покупок, совершенных в магазинах-партнерах сервиса. В их число входят AliExpress, Ozon, GearBest, BangGood, Asos. По данным самой компании, в 2018 году через сервис ePN Cashback было совершено 35 млн покупок с кэшбэком, а общий оборот сервиса за год вырос на 30% и составил более $370 млн. Впрочем, у клиентов ePN мнения о работе платформы часто расходятся, причем порой полярно.
Еремеев отметился и на других должностях: так, в течение нескольких лет он был советником мэра Казани по вопросам развития IT, а в феврале 2019 года его выдвинули в наблюдательный совет Московской биржи. Голосование по его кандидатуре пройдет в апреле.
Сам Еремеев, объясняя причины возможного появления на новой должности, рассказал, что его выдвинули другие члены наблюдательного совета Мосбиржи, а он не стал отказываться.
Руководит и приносит кофе
Развитием проекта "Банк 131" будут заниматься бывшие топ-менеджеры сервиса "Яндекс.Деньги". По словам Еремеева, он постарался взять в команду "лучших менеджеров с большим опытом в области построения платежных решений".
Один из них - бывший коммерческий директор проекта "Яндекс.Деньги" Александр Магомедов. На эту должность Магомедов перешел в 2016 году, а до этого он занимал пост начальника отдела по развитию платежного бизнеса.
"У Александра огромный опыт в этом направлении, он выстроил экосистему "Яндекс.Кассы". Мы рады, что он возглавляет менеджмент банка", - рассказал Bloomchain Еремеев.
Магомедов займет должность председателя правления банка. Согласно размещенной на сайте "Банка 131" информации, в конце января этого года он покинул "Яндекс.Деньги". Также в команду приглашена Анна Кузьмина, экс-заместитель коммерческого директора "Яндекс.Денег". На сайте необанка указано, что она покинула прежнее место работы в феврале этого года. В новом цифровом банке Анна Кузьмина, которая последние три года работала под непосредственным руководством Магомедова, будет отвечать за операционную работу.
На сайте "Банка 131" кратко описан функционал каждого топ-менеджера: Еремеев "владеет", Магомедов "руководит", Кузьмина "приносит кофе".
"Ну это классическая шутка: операционный менеджмент - это как кофе носить", - отметил Еремеев.
Согласно информации на сайте проекта, в совет директоров "Банка 131" войдут также Сергей и Николай Еремеевы - брат и отец Дмитрия Еремеева, работавшие вместе с ним и в холдинге FIX. По словам основателя банка, говорить о каких-то ключевых показателях, которые будут поставлены перед менеджментом, пока рано - в компании ждут, когда будет завершен процесс оформления лицензии.
Российский онлайн-банкинг
По расчетным данным Bloomchain Research, на конец 2017 года совокупная стоимость семи крупнейших российских необанков превысила 240 млрд руб. Безоговорочный лидер сегмента - «Тинькофф банк», стоимость которого на конец отчетного периода оценивалась в 227,93 млрд руб.
Российские необанки. Источник: Bloomchain ResearchБольшинство цифровых банков в России развиваются на базе уже существующих традиционных банков. К самостоятельным проектам можно отнести "Тинькофф Банк" и Модульбанк. Таким же можно назвать и нового игрока - "Банк 131", который решил получить собственную банковскую лицензию.
По данным EY, услугами необанков пользуются 46% российских финтех-пользователей. Наиболее востребованные услуги - небанковские денежные переводы и платежи при помощи мобильных устройств.
