Банк России представил стандарты обмена данными о клиентах банков и финтех-компаний

Применение опубликованных регулятором стандартов будет добровольным. Центробанк также представил проект требований по части безопасности банковских данных при использовании открытых API.

Банк России разработал и опубликовал стандарты открытых банковских интерфейсов (API), благодаря которым банки и финтех-компании смогут настроить бесшовный обмен данными о клиенте с его согласия. Регулятор считает, что внедрение открытых API позволит финансовым организациям формировать для своих клиентов наиболее выгодные персональные предложения.

Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VKFB

Открытые API — это технология обмена данными между информационными системами разных компаний через унифицированные протоколы взаимодействия, которая позволяет интегрировать решения разных производителей. Именно на этих интерфейсах основана концепция открытого банкинга, которая предполагает объединение продуктов разных поставщиков, а также предоставление третьим лицам доступа к банковским данным. Эта концепция активно обсуждается на Западе, а в прошлом году о ней заговорили и в России. 

Читайте также: Как развивается открытый банкинг в России

В заявлении регулятора сказано, что стандарты разрабатывались совместно с участниками рынка на базе площадки Ассоциации ФинТех. Несмотря на то, что внедрение открытых API позволяет построить целый ряд различных сервисов, стандарты и рекомендации Банка России касаются только двух конкретных — инициирование переводов денежных средств и получение информации о счете клиента третьей стороной. Центробанк подчеркивает, что применение этих стандартов будет добровольным.

Варианты применения открытого банкинга. Источник: исследование Fingleton и ODI

В опубликованных документах регулятор рассматривает роли участников обмена данными, структуру сообщений, идемпотентность, технические спецификации и другие сведения, которые должны помочь участникам рынка в интеграции открытых API. Отдельно Банк России опубликовал проект требований по части безопасности банковских данных при использовании таких интерфейсов. 

Генеральный директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова отметила, что стандартизация открытых API позволит унифицировать подход к созданию интерфейсов, а также обеспечить их совместимость. Это значительно снизит затраты на их разработку как для банков, так и для финтех-компаний.

«Появление стандартов — важный шаг для развития российского финансового рынка, а также необходимое условие развития среды открытого банкинга. Стандарты позволят унифицировать правила взаимодействия участников среды и установить требования к безопасности передачи данных», — уточняет Татьяна Жаркова. 

По словам Жарковой, открытые API «многократно сократят» время и стоимость вывода на рынок разработок и сервисов финтех-компаний. Банки, в свою очередь, также получат выгоду. В разговоре с Bloomchain руководитель отдела цифровых инноваций Райффайзенбанка Евгения Овчинникова сказала, что возможность бесшовной интеграции и обмена данными дает косвенные преимущества.

«С одной стороны, развивается конкуренция на существующих рынках, складываются новые рынки услуг, которые сложно было развивать без соответствующих стандартов и законодательства, более эффективным становится обмен информацией между участниками финансового рынка — потребитель, являющийся клиентом нескольких банков, чувствует повышение скорости и точности ответов от банков. С другой стороны, возникает новая инфраструктурная и юридическая "обвязка" вокруг нового рода взаимодействия», — сказала Евгения Овчинникова.

Специалист пояснила, что если предприниматели для развития своих сервисов захотят использовать банковские данные человека, им нужно будет получить согласие этого человека или даже обзавестись соответствующей лицензией. При этом клиенты их сервиса одновременно являются клиентами банков, а значит встает вопрос безопасности пользователей и разделения ответственности между банками и провайдерами таких сервисов в случаях ее нарушения. 

«Все это требует затрат, поэтому кто-то должен будет платить за развитие этой инициативы, а также поддержку и актуализацию созданной инфраструктуры», — подчеркнула Евгения Овчинникова.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

Отчет Temenos: банки заинтересованы в развитии открытого банкинга и создании экосистем

Aртем Галунoв4 мин
Какими будут стандарты открытых API от Банка России — мнение участников рынка

Стандарты Центробанка носят рекомендательный характер, а разговоры об их обязательном статусе могут начаться после обкатки пилотных проектов. Вместе с тем уже сейчас встает вопрос безопасности пользовательских данных при использовании открытых API.

Aртем Галунoв5 мин

JPMorgan протестировал блокчейн-платежи на орбите Земли

Эксперимент показал, что блокчейн может обеспечивать транзакции между объектами, которые люди используют в повседневной жизни, считают в банке.

Aртем Галунoв2 мин

«Крипто-мама» призвала регуляторов внести «правовую ясность» в сегмент DeFi

Хестер Пирс считает, что, несмотря на изменения, которые произошли в финансовом ландшафте, работа регуляторов остается неизменной.

Aртем Галунoв2 мин

Citibank официально запустил цифровой банк для миллениалов

Необанк Citi Plus получил геймифицированный интерфейс — выполняя специальные поручении клиенты могут повысить процентную ставку на остаток по счету.

Aртем Галунoв2 мин

Резервный банк Индии обеспокоен влиянием криптовалюты на экономику страны

Глава регулятора отметил, что RBI «активно готовится к запуску собственной цифровой валюты».

Aртем Галунoв2 мин