Исследование: более 40% кредитов финтех-компаний в рамках госпрограммы США могут быть связаны с мошенниками

По мнению экспертов, программа «могла быть плохим способом распределить деньги».

Ученые Техасского университета провели исследование, в котором проанализировали кредиты в рамках государственной программы США Paycheck Protection Program (PPP). Оказалось, что финтех-компании почти в пять раз чаще, чем традиционные банки, были связаны с подозрительными кредитами. 

  • Изначально суть программы была в том, чтобы помочь малому бизнесу продолжать работу во время пандемии. Правительство выделяло средства на заработную плату сотрудникам, аренду и коммунальные услуги. Всего на PPP было выделено $320 млрд

Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VKFB

  • Однако в Техасском университете выяснили, что более $76 млрд могли быть получены компаниями обманным путем, при этом большинство сомнительных  кредитов были выданы необанками. Из 1,8 млн подозрительных кредитов на долю финтех-компаний пришлось 52%. Исследователи считают, что более 31% кредитов финтех-компаний — потенциально подозрительные. У традиционных игроков этот показатель составил 11,6%.

«Онлайн-кредитование само по себе не является проблемой», — пишут исследователи. Они отметили, что при общей негативной статистике сектора, у Square и Intuit был самый низкий процент подозрительных кредитов.

  • Исследователи объясняют провал финтех-кредиторов тем, что они оптимизировали процессы для быстрой выдачи кредитов. Это позволило избежать сложной процедуры андеррайтинга, которую используют традиционные банки, но не помогло обнаружить мошенников.

«Многие финтех-кредиторы либо поощряли займы на сомнительные цели, либо закрывали на них глаза, либо их процедуры оценки крайне слабые», – говорится в отчете.

  • По мнению ученых, в целом PPP спасла неоправданно мало рабочих мест при высоких затратах. Три крупнейших финтех-компании, участвующих в программе — Cross River Bank, Capital Plus Financial и Harvest Small Business Finance — получили более $900 млн в виде комиссий. Исследователи считают, что программа «по-видимому, плохо помогла распределить деньги». 

  • В ответ на исследование Capital Plus направила письмо президенту Техасского университета Джею Харцеллу, в котором говорилось, что в исследование включены ссуды, которые так и не были предоставлены.  

Читайте также: чем финтех привлекает инвесторов – исследование KPMG.

Интересно, что один из исследователей проблемных PPP – Джон Гриффин, который в 2018 году участвовал в работе о манипуляциях Tether курсом bitcoin. Документ тогда вызвал широкий резонанс. Ряд аналитических агентств опубликовали отчеты, в которых указывалось на прямую связь между эмиссией токенов Tether и курсом Bitcoin. Помимо этого некоторые эксперты ставили под сомнение обеспеченность криптовалюты Tether долларом США.

Напомним, что аналитики зафиксировали вспышку мошенничества на фондовом рынке. Активность злоумышленников представители индустрии объясняют ростом популярности инвестиций. 

← Назад Поделиться:

Рекомендации

Московская биржа займется потребительским кредитованием через маркетплейс

Евгения Лиходей2 мин
Amazon и Lendistry запустили пилотную программу по кредитованию продавцов

Финансовая компания поможет маркетплейсу финансировать бизнес представителей групп меньшинств

Алсу Закирова2 мин

«Отца» необанка NUUM уволили из МТС из-за криптообменника, связанного с Finiko

Сервис подозревают в отмывании денег и работе с маркетплейсом *ydra и криптопирамидой Finiko.

Новости2 мин

ЦБ намерен регулировать технологические платформы, с которыми работают банки

Под надзор могут попасть некоторые финтех-компании.

Новости2 мин

Американский регулятор обвинил криптолендинговую платформу Celsius Network в нарушении закона

Это четвертое по счету ведомство, которое обнаружило нарушения в работе проекта.

Новости3 мин

Банк Китая обозначил основные претензии к криптовалютам

Регулятор в очередной раз подтвердили свое негативное отношение к новому финансовому инструменту.

Евгения Лиходей2 мин