Банкам станет сложнее добавить клиентов в "черный список"

Минфин разработал поправки в законодательство, регулирующее противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Этот документ должен снизить риск попадания в "черные списки" добросовестных клиентов, а также ограничить права банков по отношению к частным и физическим лицам, которые уже оказались под запретом.

Зачем Минфину менять правила по работе с "черным списком" клиентов

В черные списки клиентов банков по антиотмывочному законодательству обычно попадали предприниматели, которые проводили, по мнению банков, сомнительные операции. Часто в их числе оказывались добросовестные бизнесмены, в действиях и операциях которых банки или ЦБ усмотрели сомнительные действия — их счета блокировались без объяснения, что всегда сильно било по операционной деятельности компании.

Кроме того, банки и ЦБ могли внести клиентов в "черные списки" из-за отсутствия документов, которые необходимы финансовым учреждениям о фиксировании проведения законных операций и переводов.

Что изменится

В документе говорится, что банки смогут блокировать операции клиентов при одновременном наличии двух важных условий: если клиенту присвоен самый высокий уровень риска во внутренней службе безопасности банка, а также финансовая организация в течение года направляла о сомнительных операциях клиента в Росфинмониторинг. Кроме того, у банка должно быть основание подозревать клиента в том, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Также Минфин предлагает запретить банкам использовать информацию ЦБ о том, что клиент находится в "черном списке" в других банках, для единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.

За последнее время предприниматели неоднократно жаловались в Минфин и ЦБ о действиях банков, которые без объяснения причин блокировали счета бизнесменов. рейдерского захвата. Это заставило регулятора внести ряд изменений в формирование "черных списков" — теперь в них могут попасть только клиенты, совершившие высокорисковые операции.

«Мы планируем в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки и оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции. Мы полагаем, что списки значительно сократятся», – заявлял глава ЦБ Эльвира Набиуллина

Утечка "черного списка"

Недавно хакеры выложили в открытый доступ информацию о 120 тыс. банковских клиентов, которые находятся в "черном списке" ЦБ. Практически все из опубликованных списков клиенты были ИП или физлицами, но в базе данных можно найти и юридические лица. Сведения о физических лицах включают ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта. Данные об ИП — ФИО и ИНН, о юрлицах — название, ИНН и ОГРН.

В ЦБ тогда заявили, что информация об отказниках отправляется в зашифрованном виде по защищенным каналам связи, после чего за ее сохранность отвечают сами банки. В Росфинмониторинге также отрицали возможность утечки с их стороны.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

FinCEN: Старейший банк Америки причастен к отмыванию средств пирамиды OneCoin

Евгения Лиходей2 мин
Исследование: банки упускают до 90% подозрительных криптотранзакций

Эксперты считают, что системы мониторинга финансовых организаций малоэффективны.

Евгения Лиходей2 мин

Отчет Temenos: банки заинтересованы в развитии открытого банкинга и создании экосистем

Аналитики считают, что концепция открытого банкинга может принести кредитным организациям пользу, поскольку она облегчает использование собственных данных внутри банка.

Aртем Галунoв4 мин

Deutsche Bank и MasterCard расширяют сотрудничество в платежной сфере

Deutsche Bank рассчитывает увеличить свой комиссионный доход благодаря расширению платежного бизнеса.

Aртем Галунoв2 мин

Мессенджер LINE и холдинг Mizuho инвестируют $113 млн в совместный мобильный банк

Ожидается, что мобильный банк LINE Bank запустят в течение 2022 года.

Aртем Галунoв2 мин

На базе Банка России могут создать антиотмывочную платформу

По мнению законотворцев, такая платформа сможет повысить эффективность антиотмывочных систем банков и снизить объем подозрительных операций.

Aртем Галунoв2 мин