Бывшие сотрудники Google получили $50 млн для выдачи онлайн-кредитов

Американский финтех-стартап Upstart — разработчик платформы онлайн-кредитования — объявил о завершении очередного этапа финансирования. В ходе инвестиционного раунда серии D ему удалось привлечь $50 млн от американской страховой компании Progressive Investment Company, канадского негосударственного пенсионного фонда Healthcare of Ontario и Первого национального банка Омахи.

Как работает платформа?

Upstart, основанный бывшими сотрудниками Google, вышел на рынок кредитования в 2012 году и за семь лет работы собрал более $160 млн. В число инвесторов стартапа входят фонды Google Ventures, Khosla Ventures, Correlation Ventures, бывший председатель совета директоров Google Эрик Шмидт, миллиардер Марк Кьюбан, а также японская компания Rakuten.

Платформа Upstart применяет искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение для оценки параметров кредита и автоматизации его получения. Для оценки кредитоспособности система изучает нетрадиционные данные потенциального заемщика, такие как история занятости, образование и осведомленность о собственном кредитном рейтинге. Таким образом оцениваются клиенты, которые по стандартным банковским критериям кажутся рискованными, но тем не менее могут оказаться выгодными для кредитора.

Как отметил генеральный директора Дэйв Джируард, их платформой пользуются в основном выпускники колледжей 28-35 лет, у которых средний уровень задолженности по кредитным картам — $12 тыс. Эти клиенты не имеют полноценной кредитной истории, однако платформа даже без дополнительных документов сможет оценить их кредитоспособность.

Партнерство с банками-единомышленниками

В пресс-релизе говорится, что Upstart не намерен конкурировать с банками, а, напротив, стремится сотрудничать с ними. Свои первые партнерские отношения в этом направлении стартап заключил с Customers Bank и его подразделением BankMobile. Накануне компания также подписала соглашение с Первым национальным банком Омахи, Первым федеральным банком Канзас-Сити и некоммерческой организацией Accion Chicago. Благодаря данном сотрудничеству банки и другие кредиторы получают возможность использовать платформу Upstart для обеспечения  собственных программ кредитования. 

По данным Upstart, платформа участвовала в выдаче более $3,3 млрд в виде кредитных займов. На сегодняшний день она одобряет 60% кредитов без человеческого вмешательства, обладая одним из самых низких показателей дефолтов клиентов на рынке. 

Доля автоматической выдачи кредитов Upstart / Источник: Upstart

Стартап, получающий большую часть своего дохода от комиссий заемщиков и сборов за обслуживание, стал прибыльным со второй половины 2018 года. 

Кредитование на развивающихся рынках

Другой финтех-стартап Branch International, предлагающий аналогичный сервис для жителей Африки, Латинской Америки и Южной Азии, также объявил о привлечении инвестиций на сумму $170 млн. Раунд финансирования серии C возглавили компании Foundation Capital и Visa. Среди инвесторов также отметились фонды Andreessen Horowitz, Trinity Ventures, Formation 8 и другие.

«Мы будем использовать инвестиции для развития существующего бизнеса в Африке. Позже в 2019 году мы намерены запустить высокодоходные сберегательные счета для жителей этого континента», — рассказал соучредитель и исполнительный директор Branch Мэтт Фланнери.

Branch, в котором работают 150 сотрудников в Сан-Франциско, Лагосе, Найроби, Мехико и Мумбаи, предоставляет небольшие займы физлицам на развивающихся и пограничных рынках. Его мобильное приложение использует алгоритмическую модель для определения кредитоспособности клиентов, создания кредитных профилей и предоставления ликвидности. 

Также стало известно, что Branch заключил глобальное партнерство с Visa, благодаря которому стартап сможет предлагать клиентам в своем приложении учетные виртуальные дебетовые карты с предоплатой. С их помощью заемщики смогут снимать утвержденные средства в местных банкоматах по учетным данным, не имея банковских счетов или карт.