Российские банки объединят усилия в борьбе с мошенниками

Банк России планирует создать единую систему антифрод-мониторинга, оператором которой станет Национальная система платежных карт (НСПК). Платформа позволит объединить усилия банков и платежных систем в борьбе с незаконным выводом средств без ведома владельца счета, передает газета «Известия».

Предполагается, что на платформе будет введена единая система показателей подозрительных операций, которая позволит автоматически выявлять мошенничество, когда транзакция обрабатывается платежными системами. Как сообщает источник «Известий», подозрительные транзакции будут замораживаться и проверяться в ручном режиме.

В рамках новой системы будет налажено сотрудничество между всеми платежными системами, которые взаимодействуют с «Миром». Эта межбанковская система будет защищать в том числе транзакции, которые идут через Систему быстрых платежей (СБП).

Неизвестно, обеспечат ли возможность досудебного возврата средств, но такая инициатива обсуждается на площадке Ассоциации банков «Россия». Вице-президент Ассоциации Алексей Войлуков подчеркнул, что для реализации этого механизма необходимо внести поправки в законодательство.

Выгоду от единой антифрод-системы получат в первую очередь небольшие кредитные организации. Хотя крупным участникам она тоже будет полезна — централизованная база незаконных операций поможет эффективнее выявлять преступников. Однако эксперты опасаются, что банки не захотят делиться комплексными данными о своих клиентах с другими организациями.

Для чего создавать новую систему

На рынке есть много различных антифрод-решений. Они опираются на разные инструменты и защищают разные информационные системы. Простейшие антифрод-решения используют обычные фильтры (по сумме платежа, по черным спискам и так далее), более продвинутые — опираются на методы машинного обучения (они, например, ищут аномалии в поведении клиента). 

FraudУстройства антифрод-системы для защиты канала дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Помимо этого в России существует система межбанковского взаимодействия на базе подразделения департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ). По состоянию на февраль 2019 года, информационный обмен через автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ), которая является разработкой ФинЦЕРТа, осуществляли более 600 организаций.

На базе АСОИ развернута система «Фид-Антифрод» — база данных об операциях по переводу денежных средств без согласия клиента. По данным на февраль, система выявила более 28 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 682,9 млн рублей.

Однако данное направление все еще нужно развивать, особенно учитывая тот факт, что фокус мошенников сместился на операции без предъявления банковской карты (CNP-транзакции).

Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в разрезе места их совершенияОбъем несанкционированных операций с использованием платежных карт в разрезе места их совершения. Данные ФинЦЕРТа.

Для противодействия мошенническим операциям ЦБ рекомендовал кредитным организациям и платежным системам наладить обмен информацией о своих клиентах при осуществлении денежных переводов. Это актуально, потому что в последнее время преступникам полюбилась социальная инженерия — люди сами дают согласие на перевод своих средств злоумышленникам. Именно для выявления таких транзакций банкам следует обмениваться данными о своих клиентах.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

ЦБ

Участникам СБП разрешат обмениваться данными о подозрительных транзакциях

7 месяцев назадНовости
Из-за ошибки основателя Yearn.finance инвесторы нового DeFi-протокола потеряли $15 млн

Хакеры воспользовались недоработкой протокола нового проекта разработчика.

20 часов назадЕвгения Лиходей2 мин

Криптобиржа близнецов Уинклвосс реализовала вывод ZCash на приватные адреса

Gemini, как и Coinbase, уже поддерживала депозиты с экранированных адресов. Вывод активов на приватные адреса удалось реализовать после «продолжительных переговоров» с регуляторами.

11 часов назадAртем Галунoв3 мин

Ethereum-инкубатор ConsenSys объединил свои блокчейн-стартапы под одной крышей

Организация Mesh объединит более 100 разрозненных блокчейн-стартапов, которые входят в портфель ConsenSys. Так компания Любина хочет отделить деятельность по управлению активами от разработки программного обеспечения.

13 часов назадAртем Галунoв3 мин

Спустя три года после ICO разработчики Filecoin объявили о запуске основной сети

В 2017 году проект Filecoin привлек от инвесторов $257 млн. Платформа позволяет пользователям сдавать свободное место на диске в аренду.

15 часов назадAртем Галунoв3 мин

Тинькофф Банк научил кешбэк-систему предугадывать желания клиентов

Для этого представители финансовой организации использовали возможности инструмента Tinkoff RECO.

15 часов назадЕвгения Лиходей2 мин