Российские банки объединят усилия в борьбе с мошенниками

Банк России планирует создать единую систему антифрод-мониторинга, оператором которой станет Национальная система платежных карт (НСПК). Платформа позволит объединить усилия банков и платежных систем в борьбе с незаконным выводом средств без ведома владельца счета, передает газета «Известия».

Предполагается, что на платформе будет введена единая система показателей подозрительных операций, которая позволит автоматически выявлять мошенничество, когда транзакция обрабатывается платежными системами. Как сообщает источник «Известий», подозрительные транзакции будут замораживаться и проверяться в ручном режиме.

В рамках новой системы будет налажено сотрудничество между всеми платежными системами, которые взаимодействуют с «Миром». Эта межбанковская система будет защищать в том числе транзакции, которые идут через Систему быстрых платежей (СБП).

Неизвестно, обеспечат ли возможность досудебного возврата средств, но такая инициатива обсуждается на площадке Ассоциации банков «Россия». Вице-президент Ассоциации Алексей Войлуков подчеркнул, что для реализации этого механизма необходимо внести поправки в законодательство.

Выгоду от единой антифрод-системы получат в первую очередь небольшие кредитные организации. Хотя крупным участникам она тоже будет полезна — централизованная база незаконных операций поможет эффективнее выявлять преступников. Однако эксперты опасаются, что банки не захотят делиться комплексными данными о своих клиентах с другими организациями.

Для чего создавать новую систему

На рынке есть много различных антифрод-решений. Они опираются на разные инструменты и защищают разные информационные системы. Простейшие антифрод-решения используют обычные фильтры (по сумме платежа, по черным спискам и так далее), более продвинутые — опираются на методы машинного обучения (они, например, ищут аномалии в поведении клиента). 

FraudУстройства антифрод-системы для защиты канала дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Помимо этого в России существует система межбанковского взаимодействия на базе подразделения департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ). По состоянию на февраль 2019 года, информационный обмен через автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ), которая является разработкой ФинЦЕРТа, осуществляли более 600 организаций.

На базе АСОИ развернута система «Фид-Антифрод» — база данных об операциях по переводу денежных средств без согласия клиента. По данным на февраль, система выявила более 28 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 682,9 млн рублей.

Однако данное направление все еще нужно развивать, особенно учитывая тот факт, что фокус мошенников сместился на операции без предъявления банковской карты (CNP-транзакции).

Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в разрезе места их совершенияОбъем несанкционированных операций с использованием платежных карт в разрезе места их совершения. Данные ФинЦЕРТа.

Для противодействия мошенническим операциям ЦБ рекомендовал кредитным организациям и платежным системам наладить обмен информацией о своих клиентах при осуществлении денежных переводов. Это актуально, потому что в последнее время преступникам полюбилась социальная инженерия — люди сами дают согласие на перевод своих средств злоумышленникам. Именно для выявления таких транзакций банкам следует обмениваться данными о своих клиентах.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

ЦБ

Участникам СБП разрешат обмениваться данными о подозрительных транзакциях

Новости
Пользователи кошельков Ledger столкнулись с угрозами из-за утечки данных компании

Представители организации никак не отреагировали на массовые жалобы со стороны клиентов.

Евгения Лиходей2 мин

Банки пожертвовали операциями пожилых клиентов ради борьбы с мошенниками

Компании пытаются найти способы совершенствования своих систем безопасности.

Евгения Лиходей2 мин

Банк России планирует запустить цифровую ипотеку на базе технологии блокчейна

Регулятор также рассматривает возможность запуска платформы по факторингу на базе распределенного реестра.

Aртем Галунoв3 мин

Участников СБП обязали обмениваться данными о подозрительных операциях

Возможность обмена информацией о транзакциях физлиц появилась в СБП в декабре 2019 года. По данным ЦБ, такой обмен наладили порядка 70% банков-участников.

Aртем Галунoв2 мин

Финтех-компания Ant Group готовит план реорганизации своего бизнеса

Китайские надзорные органы укажут Ant, какие сегменты ее финтех-платформы должны регулироваться как финансовые институты, а также каким подразделениям необходимо получить лицензии на осуществление операционной деятельности.

Aртем Галунoв3 мин