Банкам выписывают штрафы за доступ к кредитным историям физлиц

ЦБ начал штрафовать банки за получение кредитных историй физических лиц без согласия на то последних. Первыми финансовыми организациями, привлеченными к административной ответственности, оказались «Открытие» и Промсвязьбанк, передает Коммерсант.

Зачем банкам данные о кредитной истории физлиц?

Привлеченные к ответственности финансовые организации получали сведения о кредитной истории физических лиц через обращение в бюро кредитных историй (БКИ). Известно, что оба банка были оштрафованы на сумму в пределах 30–50 тыс. руб. Команда «Открытия» выступила с обещаниями о предотвращении подобных действий со своей стороны в дальнейшем. Специалисты Промсвязьбанка, в свою очередь, объяснили случай «технической ошибкой».

Данные, которые банки могут получить в БКИ, позволяют им оценивать уровень риска выдачи кредитов. Также сведения, которые предоставляет организация, могут рассматриваться, как источник расширения клиентской базы (за счет данных о клиентах других банков).

При обращении в БКИ банки должны предоставлять сведения о согласии физического лица на раскрытие данных его кредитной истории. При этом наличие согласия отслеживается специалистами БКИ только в отношении неподконтрольных ЦБ организаций.

Ранее возможности бюро кредитных историй были задействованы специалистами платежной системы Visa для анализа платежного поведения клиентов.

Напомним, недавно ЦБ выступил с рекомендацией по организации обмена данными пользователей между банками через авторизационные сообщения.

Запросы банков в БКИ могут навредить физлицам

Примечательно, что частота запросов на предоставление кредитной истории по физическому лицу в БКИ влияет на возможность получения им кредита в дальнейшем. Чем больше обращений, тем более подозрительной его учетную запись сочтет система. В результате, в случае необходимости оформления кредита, шанс его одобрения будет понижен.

Банки начали штрафовать за незаконное получение доступа к кредитным историям физлицДанные: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

По мнению специалистов, определенный штраф не соответствует уровню вреда от деятельности банков. Дело в том, что организации привлекаются к административной ответственности в случае выявления факта нарушения (не беря в расчет количество эпизодов).

Как итог, банкам может быть выгодно выплачивать единоразовые штрафы, продолжая при этом получать ценные сведения незаконным путем.

В дальнейшем, БКИ могут быть наделены полномочиями, открывающими возможность самостоятельно уточнять согласие физических лиц на предоставление банкам данных об их кредитной истории. Работа будет организована через запросы на подтверждение соответствующей информации у банков и прочих, подконтрольных ЦБ, организаций.

Инициатива по борьбе с мошенниками

Тем временем специалисты ЦБ выявили увеличение эпизодов хищения средств клиентов финансовых организаций. С целью борьбы с мошенничеством, команда Центробанка разослала банкам письма с рекомендациями по усилению уровня безопасности в области формирования переводов между физическими лицами.

Банки начали штрафовать за незаконное получение доступа к кредитным историям физлицДанные: ФинЦЕРТ

Представители финансовых организаций отметили, что полученные рекомендации сформулированы неясно. В результате банки были вынуждены по-своему интерпретировать письмо Центробанка. Предположительно, специалисты ЦБ хотят обязать платежные системы Visa, MasterCard и «Мир» передавать реквизиты карты или счета пользователя, при совершении переводов между физическими лицами.

По мнению специалистов, если представленная версия отражает требования, заложенные ЦБ в письме, уровень ее эффективности будет равен нулю. Представленные изменения не помогут бороться с мошенничеством в области переводов, ввиду невозможности разглашения ряда сведений об операциях из-за банковской тайны.

По другой версии ЦБ планирует обязать финансовые организации указывать номер телефона пользователя при совершении им переводов. Несмотря на различие интерпретаций, специалисты пришли к единому выводу о наличии недоработок в рекомендациях Центробанка.

← Назад Поделиться:

Рекомендации

Bitcoin-фонд Bitwise вырос в два раза на фоне опасений инвесторов по поводу инфляции

11 часов назадAртем Галунoв3 мин
Взломавший криптобиржу KuCoin хакер начал перемещать похищенные активы

Для обмена украденных токенов злоумышленник использует децентрализованные платформы, в том числе и Uniswap. Вместе с тем, некоторые участники сообщества считают, что ущерб от действий преступника может быть значительно выше, чем было объявлено ранее.

13 часов назадAртем Галунoв3 мин

«Яндекс» сможет заставить миноритариев Тинькофф Банка продать ему свои акции

Сделка будет реализована в формате «согласительной схемы», которая предполагает, что суд может заставить миноритарных акционеров продать свои ценные бумаги покупателю.

14 часов назадAртем Галунoв3 мин

Bitfinex вышла на традиционный фондовый рынок

Пользователям платформы предложили новые финансовые инструменты.

14 часов назадЕвгения Лиходей2 мин

Отток Bitcoin с криптобирж может быть связан с ростом сектора DeFi

Изъятие средств с бирж также может быть связано с ростом популярности долгосрочных инвестиционных стратегий и действиями новых инвесторов, которые предпочитают доверять управление капиталом посредникам.

15 часов назадAртем Галунoв4 мин

Майк Новограц дал инвестиционные советы в преддверии выборов президента США

CEO Galaxy Digital рассказал о своем видении перспектив дальнейшего движения bitcoin.

16 часов назадЕвгения Лиходей2 мин