Ускорение банковских платежей повышает риск мошенничества

Ускорение банковских платежей повышает риск мошенничества

Ускорение банковских платежей в традиционных (fiat) валютах создает повышенный риск “финансовых или информационных потерь”, тогда как те же переводы в эквивалентах Bitcoin остаются надежными.

К такому заключению пришли сотрудники US National Automated Clearing House Association в процессе поиска более быстрых схем оплаты (Faster Payment scheme) для 2017 года. Этот механизм разработан для решения проблем, связанных с “нерасторопностью” fiat-расчетов в США.

В докладе Security Intelligence (SI), опубликованном в этом месяце, говорится, что тогда как быстрые платежи успешно действуют во многих странах, таких как Великобритания, степень риска, связанного с проведением “почти мгновенных” транзакций, остается высоким.

«Ускорение процессов обработки и клиринга полностью меняет способы работы финансовой отрасли. Более короткое время, необходимое для осуществления операций, может существенно повлиять на операционные риски, в том числе с точки зрения вероятности мошенничества».

Специалисты SI наметили целый список слабых мест, которыми могли бы воспользоваться хакеры и которые могут стать проблемами для банков. В частности, это «риски, связанные с управлением активами и незаконным присвоением активов, коррупция и потеря данных, информации или средств».

В дополнение к этому, проведение операций через Faster Payments по-прежнему подвержено тем же проблемам, что и традиционные платежи — в том числе целому ряду различных видов мошенничества.

Даже “агрессивных” защитных мер банков не всегда может быть достаточно для обеспечения безопасности, утверждают в SI:

«По мере развития технологий по борьбе с мошенничеством, злоумышленники будут искать любые уязвимости системы, чтобы использовать их в своих интересах. Сокращение времени транзакции потенциально может повысить степень риска и облегчить задачу хакерам».

Текущие уровни безопасности для межбанковских платежей нельзя назвать удовлетворительными. В 2016 году было зафиксировано несколько хакерских атак на клиринговую систему SWIFT, потенциальный ущерб от первой из которых мог быть на сумму свыше $80 млн.

В то же время, благодаря постоянным усилиям блокчейн-сообщества по ускорению транзакций Bitcoin, цифровая валюта продолжает превосходить традиционные способы платежей по скорости и безопасности сделок.

Техника, известная, как child-pays-for-parent (CPFP) может “протолкнуть” сделку в течение нескольких минут или даже секунд, если она “застряла”, ожидая подтверждения.

Многие кошельки позволяют повторное использование средств из неподтвержденных операций. При осуществлении второй транзакции, майнер может одобрить ее, если она по объему меньше первой, но уже за более высокое вознаграждение.

При этом, нет никакого риска, связанного с использованием монет из неподтвержденной сделки, поскольку они расходуются один раз, но за большую плату майнеру.

Пользователи Reddit сообщают об успешности этого метода, и делятся советами, как использовать его во множестве популярных кошельков.